Как без стресса и рисков накопить на большую покупку. Инструкция
. Рассказываем вместе с Ozon Банком
Многим знакомо чувство, когда хочется поехать в отпуск, купить новую мебель или просто почувствовать финансовую стабильность. Но деньги снова ушли в никуда, и отложить не получилось. Кажется, копить трудно, а иногда и вовсе бессмысленно. На деле все проще: достаточно выбрать правильный инструмент и немного изменить подход. В этом помогут накопительный счет и несколько финансовых лайфхаков РБК Life.
Что такое накопительный счет
Накопительный счет — это способ держать деньги в банке и получать доход, но при этом иметь доступ к ним в любой момент, без потери процентов, штрафов и заморозки. Звучит почти как вклад, но свободы у накопительных счетов больше. Вот три главных преимущества накопительного счета:
- доступ к деньгам — снять деньги со вклада раньше срока можно только с потерей процентов, с накопительного счета это можно сделать в любой момент — проценты начисляются обычно ежемесячно или ежедневно;
- гибкие условия — вклад, как правило, имеет срок действия, а накопительный счет является бессрочным;
- свободное пополнение — банки часто предлагают по вкладам выгодные проценты только с условием, что вы один раз положите деньги и будете ждать выплаты дохода, без пополнений; с накопительным счетом иначе — можете пополнять его хоть несколько раз в день, даже на 100 руб.
Вклад подойдет, если у вас есть крупная сумма, которую можно положить в банк на год для максимального дохода. Например, если вы получили большую премию или продали машину. А вот накопительный счет подходит для более гибких целей. Допустим, вы решили накопить финансовую подушку и кладете на счет по чуть-чуть, скажем, по 100 руб. каждый день. Или планируете купить бытовую технику домой, но ждете распродажи. Тогда есть смысл положить деньги на счет и снять их с процентами, как только магазины анонсируют скидки.
Лайфхак № 1. Поставьте конкретную цель
Копить — это не спринт, а спокойное и регулярное движение к цели. Особенно хорошо, когда такая цель есть — например, вы хотите собрать определенную сумму на долгожданное путешествие.
Когда понимаешь, к чему стремишься, проще построить план. Допустим, через полгода вы хотите купить билеты на самолет и оплатить отель — на это вам нужно 50 тыс. руб. Зарплату вы получаете раз в месяц, 10-го числа. Значит, в течение шести месяцев с каждого поступления денег следует откладывать по 8334 руб.
Но если эти деньги не просто хранить «под подушкой», а класть на накопительный счет, то к концу того же срока вы накопите больше запланированной суммы. Например, если вы выберете счет с ежемесячной выплатой процентов и ставкой 19% годовых, то через полгода в вашем распоряжении окажутся 52 873 руб.
Лайфхак № 2. Копите на подушку безопасности
Запас денег на три—шесть месяцев спокойной жизни — это свобода от обстоятельств, психологическая опора и возможность снизить фоновую тревожность. Без финансовой подушки безопасности любые жизненные трудности будут восприниматься с опаской, будь то потеря работы или проблемы со здоровьем. Если запас денег есть, можно спокойно решить проблему, потому что качество жизни не снижается.
Сложные решения тоже принимать проще — можно согласиться на новую должность, попробовать себя в бизнесе. Ведь если не получится, будут время и деньги попробовать еще раз.
Оптимальный способ накопить на такую «подушку» — откладывать с зарплаты по 10–15%. Если получили премию, можно увеличить сумму, например, до 20–30%. Откройте отдельный для этого счет — так проще не тратить отложенное. Выбирайте счет с ежемесячным начислением процентов: доход по нему будет выше, чем при ежедневном начислении, а деньги можно снять или перевести в любой момент. Когда накопится сумма на спокойную жизнь в течение полугода, забудьте про эти деньги — просто фиксируйте, как сумма растет за счет ежемесячного начисления. Например, если на счете лежит 300 тыс. руб., то через полгода при ставке 19% они превратятся в 329 905 руб.
Лайфхак № 3. Пользуйтесь счетами с высоким процентом
Сегодня многие банки предлагают выгодные условия новым клиентам или действующим, но за открытие новых продуктов. Например, с помощью накопительного счета в Ozon Банке можно зарабатывать 23% годовых — это приветственная ставка для новых клиентов, которая действует до двух месяцев. После этого срока, если вы тратите от 20 тыс. руб. по карте банка ежемесячно, ставка составит 19% годовых. Или можно держать на счетах от 1,4 млн руб. и тоже получать максимальный процент. Если не выполняете эти условия, не страшно — ставка будет немного ниже, но все равно по рынку — 15%. Если хотите получать выплаты каждый день, то можете выбрать счет с ежедневным начислением процентов со ставкой 17% годовых — такой тоже есть у Ozon Банка.
Лайфхак № 4. Оптимизируйте расходы
Только не рассматривайте это как призыв резко затянуть пояса и отказать себе во всем. Если лишить себя всех удовольствий, легко потерять мотивацию. Вместо этого попробуйте найти среди своих расходов те, которые не являются необходимыми, перенаправить их на накопительный счет и смотреть, как ваш доход растет.
- Начните с подписок — проверьте, действительно ли вы ими пользуйтесь, можно ли отказаться от лишних или найти более дешевые аналоги. Откладывать 500–700 руб. в месяц психологически проще, чем крупную сумму сразу. Зато в результате получите 6–7 тыс. руб. в год.
- Проверьте актуальные тарифы на интернет и мобильную связь — может быть, ваш или другой оператор предлагают варианты дешевле и лучше, чем ваш текущий тариф, который уже находится в архиве.
- Обратите внимание на повседневные траты — например, вместо булочек и пирожных в более дорогой кофейне рядом с офисом присмотритесь к выпечке из сетевых магазинов у дома.
- Приобретите термокружку — сваренный в турке или домашней кофемашине напиток может быть не хуже, чем в кофейне. Если же вы любите атмосферу кофеен, поищите те, которые делают скидки за использование собственной тары. Обычно это минус 10–20% от стоимости напитка.
У каждого из нас есть свои удовольствия, поэтому все перечисленное — лишь примеры. Просто проанализируйте собственные расходы и подумайте, как сэкономить без ущерба для комфорта. Со временем вы увидите, что такие маленькие шаги практически не отражаются на качестве жизни, но дают стабильную прибавку к накоплениям
Лайфхак № 5. Попробуйте финансовые челленджи
Четкое планирование бюджета подходит не всем — и это нормально. Однако копить можно и без регулярного отслеживания расходов и доходов. Попробуйте устраивать себе увлекательные квесты.
- Подход «52 недели» — идея в том, чтобы каждую неделю откладывать немного больше, чем в предыдущую. Допустим, в первую неделю вы отложили 100 руб., во вторую — 200 руб., еще через неделю — 300 руб. Итого через год вы обнаружите на своем накопительном счете 137,8 тыс. руб., которых хватит на отпуск.
- Челлендж «100 дней» — похожая игра. Начать можно с 10 руб. в день, затем каждый день добавлять еще по 10 руб. В итоге за год вы отложите 50,5 тыс. руб. плюс получите ежедневный доход на остаток.
- «Неделя без» — смысл в том, чтобы придумывать себе задания на семь дней. Например, отказаться от сладкого, а сэкономленные деньги перевести на накопительный счет. Пирожное стоит в среднем 100–200 руб. — в неделю получится отложить около 700–1400 руб., а до конца года можно собрать внушительную сумму.
Эффективнее всего устраивать такие финансовые челленджи с помощью накопительных счетов. Поставьте напоминание в смартфоне и регулярно переводите деньги с карты на счет для повседневных расходов. Главное в этой «игре» — системность и регулярность. Ведь даже небольшие суммы работают в вашу пользу, особенно если вы пользуетесь счетом с ежедневным начислением процентов.
Лайфхак № 6. Подумайте, как часто вам нужны деньги
Допустим, вы решили накопить на отпуск или крупную покупку и готовы регулярно пополнять счет с каждой зарплаты. Есть смысл использовать счет со ставкой выше и ежемесячным начислением дохода — так доход будет ощутимее.
Если же вы активно тратите деньги и важно, чтобы средства были всегда под рукой, присмотритесь к счетам с ежедневной выплатой процентов. Например, можно сразу перечислить на счет зарплату, а затем переводить себе на карту ровно столько, сколько нужно, — при этом остаток продолжит приносить доход каждый день.
Копить деньги на большие покупки, путешествия или финансовую подушку на всякий пожарный в наши дни непростая задача. Но она вполне решаема, если подойти к делу системно. Наши лайфхаки помогут вам аккумулировать нужную сумму без стресса и большого удара по привычному бюджету и уровню жизни.
Ставьте четкие цели, оптимизируйте ненужные расходы, пробуйте финансовые челленджи, выбирайте накопительный счет с максимально высоким процентом и подходящим форматом начисления процентов — и у вас все получится. Вне зависимости от того, частые ли у вас траты или нерегулярные, в Ozon Банке есть два варианта накопительных счетов: с ежемесячным начислением со ставкой 23% годовых новым клиентам до двух месяцев (далее — до 19%) и с ежедневным начислением со ставкой 17% годовых. Выбирайте тот, который лучше подстраивается под ваш стиль жизни и финансовый ритм — чтобы копить было удобно, гибко и без лишнего напряжения.
Реклама. ООО «ОЗОН БАНК»
erid: 2SDnjeQtkeH
