Семейный банкинг: что это такое и как работает
. Изучаем возможности и преимущества нового финансового инструмента
Многие российские банки начали предлагать своим клиентам комплекс продуктов и услуг, которые нацелены на эффективное управление финансами не одного человека, а нескольких близких людей. Проще говоря, на управление семейным бюджетом.
Собственно, и название у этого инструмента соответствующее — семейный банкинг. Он позволяет близким людям совместно контролировать бюджет: выгоднее тратить и эффективнее копить средства.
Поскольку семейный банкинг — относительно новый инструмент на рынке банковских услуг, РБК Life пообщался с реальными пользователями подобных продуктов, чтобы разобраться, как он работает и действительно ли позволяет эффективнее распоряжаться семейным бюджетом.
Как появился семейный банкинг
Концепция семейного банкинга начала активно развиваться в Европе и США еще в конце прошлого веке. Там существуют банки, сосредоточенные исключительно на семейных продуктах. Сейчас это направление популярно во многих зарубежных странах, где совместные счета, персональные менеджеры и контроль бюджета каждым членом семьи давно стали нормой. За рубежом семейный банкинг также включает в себя управление инвестициями, специальные предложения для каждого участника и персонального менеджера для консультирования по всем вопросам.
Главное преимущество семейного банкинга для клиентов — это возможность более эффективного управления совместным бюджетом, который обеспечивает стабильное финансовое будущее для всей семьи. А самим банкам этот инструмент позволяет «взращивать» лояльных клиентов с детства, ведь активными пользователями становятся не только взрослые, но и их дети.
Семейный банкинг в России
В нашей стране семейный банкинг — это относительно новый инструмент, который только набирает популярность.
Многие банки, среди которых такие крупные игроки, как ВТБ, Т-банк, Альфа-банк, начали предлагать своим клиентам совместные счета для покупок, оформление специальных детских карт с кешбэком и даже совместные вклады.
Например, ВТБ развивает собственное направление семейного банкинга. Инструмент «Семейный банк» объединяет в себя продукты и сервисы, направленные на обслуживание семей. Клиенты могут оформить карты своим близким, рассчитать положенные федеральные выплаты, оформить имущественный налоговый вычет и распорядиться материнским капиталом на погашение ипотеки. Банк также не взимает комиссию за оплату детских садов и школ. Для тех членов группы, которые получают пенсию на карту ВТБ, банк начислит специальные надбавки по накопительному ВТБ-Счету и ВТБ-Вкладу. Банк ежемесячно начисляет им 7% годовых на остаток по текущему счету до 100 тыс. руб., не берет комиссию за снятие наличных в сторонних банкоматах по всей стране. Клиенты с детьми до 14 лет могут открыть бесплатные детские карты и платежные стикеры.
Т-банк был одним из пионеров в запуске подобных услуг для своих клиентов. Еще в декабре 2021 года пользователям стало доступно открытие «Совместного счета». К нему одновременно могут подключаться до десяти человек, а карты для них выпускаются бесплатно. Обслуживание такого продукта также бесплатное, а кешбэк за покупки начисляется на счет с трат всех подключенных к счету людей.
В Альфа-банке аналогичный продукт называется «Семейный счет». Им также могут распоряжаться два и более клиента, чтобы оптимизировать расходы семейного бюджета. Счет также позволяет вести общую историю покупок и автоматический учет расходов, устанавливать лимиты на траты.
Кто и как пользуется семейным банкингом
ВТБ недавно обновил возможности «Семейного банка», благодаря которым в «ВТБ Онлайн» можно парой кликов создать семейную группу до пяти человек и вместе с близкими эффективнее копить средства и зарабатывать больше кешбэка от повседневных трат.
Этой опцией активно пользуется учитель и мама трех детей Кристина Морозова. Она, как участник семейной группы, получает дополнительный кешбэк 5% в категории «Супермаркеты».
«Для меня, пожалуй, самая главная категория кешбэка — «Супермаркеты», потому что мы покупаем много продуктов. В конце месяца набирается серьезная сумма. Благодаря этой опции есть возможность вернуть часть денег», — рассказала Морозова.
Кроме того, участники группы могут распределить траты между разными членами семьи и получать еще больше кешбэка. Например, зарплатным клиентам доступно четыре категории с кешбэком, супругам — еще три категории, как и старшему ребенку или другому участнику группы. В итоге семья получает не более десяти категорий с кешбэком до 25% на выбор каждый месяц.
«Мы с мужем выбрали «Супермаркеты», «АЗС» и «Аптеки», старший сын — по своим увлечениям. В итоге в конце месяца мы получаем до 3 тыс. руб. кешбэка. Удобно еще то, что в группу можно добавить пять человек, поэтому мы еще добавили родителей супруга, они давно пенсионные клиенты ВТБ», — отметила Кристина Морозова.
Если выбирать непересекающиеся категории, то покупки станут еще более выгодными. По словам представителей ВТБ, согласно их подсчетам, на таких дополнительных кешбэках в год семья может вернуть себе до 100 тыс. руб.
Есть еще один способ получить больше выгоды — реферальные программы. Многие банки в рамках программы лояльности проводят акцию «Приведи друга». Например, ВТБ за каждого приглашенного друга, который выполнил все условия, дает 3 тыс. руб. за зарплатную карту, 1 тыс. руб. — за дебетовую карту. Если с приглашенным другом создать группу в «Семейном банке», то выгода благодаря кешбэку и скидкам будет еще выше.
Жители Москвы Антон и Венера Худошины открыли «Семейный счет» в Альфа-банке, чтобы контролировать расходы своих детей — школьников Ивана и Оксаны. Оплатили в школе обед или по пути домой зашли в магазин — родители в курсе.
«Мы учим их пользоваться банковской картой, правильному распределению средств. Объяснили, что, если остаются свободные карманные деньги, их стоит откладывать. Потом на эту сумму можно будет себе что-то купить. Ваня сейчас копит на велосипед, Оксана мечтает о планшете», — рассказала пара.
Подруги Екатерина Полежаева и Юлия Литвина пользуются «Совместным счетом» в Т-банке. Девушки снимают вместе жилье в Санкт-Петербурге и завели его для планирования бюджета и контроля расходов.
«Мы сразу для удобства решили завести совместный счет. Как только пришла зарплата, переводим туда деньги для оплаты аренды, коммунальных услуг и интернета. Так стало удобнее, я перевела и забыла, чтобы дальше эти деньги не учитывать в других расходах и не планировать лишние траты», — поделилась Юлия Литвина.
Причем для того, чтобы присоединиться к такому счету, даже не нужно быть клиентом банка. Всем пользователям выпускают по желанию виртуальную или пластиковую карту.
Будущее семейного банкинга
Семейный банкинг в России будет развиваться и станет более интегрированным в повседневную жизнь. Виртуальные помощники и мобильные приложения позволят управлять финансами буквально на ходу, системы анализа расходов помогут оптимизировать семейный бюджет, а дети смогут учиться финансовой грамотности, играя в квесты и собирая бонусы. Скоро семейный банкинг станет не просто инструментом управления деньгами, а важным элементом поддержки каждого члена семьи.
