Размер пенсии по старости в 2025 году: как рассчитать
. Что такое ИПК и зачем он нужен
С 1 января 2015 года пенсия по старости состоит из накопительной и страховой частей
Согласно опросу, проведенному порталом Superjob, каждый третий россиянин не знает, как рассчитывают его пенсию. В основном в эту категорию попали люди в возрасте до 34 лет (38%) [1]. РБК Life рассказывает, как узнать размер будущей пенсии по старости и от каких показателей он зависит.
Содержание
Законодательное регулирование пенсионных накоплений
Начисление пенсии по старости регулирует ряд законов, по которым Социальный фонд России (СФР) определяет размер выплат. Среди них:
- Федеральный закон от 15.12.2001 № 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации».
- Федеральный закон от 28.12.2013 № 400-ФЗ «О страховых пенсиях».
- Федеральный закон от 28.12.2013 № 424-ФЗ «О накопительной пенсии».
- Постановление правительства России от 02.10.2014 № 1015 «Об утверждении правил подсчета и подтверждения страхового стажа для установления страховых пенсий».
- Федеральный закон от 23.11.2024 № 398-ФЗ «Об ожидаемом периоде выплаты накопительной пенсии на 2025 год».
- Федеральный закон от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах».
- Федеральный закон от 24.07.2002 № 111-ФЗ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной пенсии в Российской Федерации».
- Федеральный закон от 15.12.2001 № 166-ФЗ «О государственном пенсионном обеспечении в Российской Федерации» и закон России от 12.02.1993 № 4468-I. Действует для участников Великой Отечественной войны, военных, госслужащих, космонавтов, летчиков и их семей.
Из чего состоит пенсия
С 1 января 2015 года пенсия по старости состоит из накопительной и страховой частей. Наличие первой зависит от самого пенсионера, а вторую — обеспечивает государство.
Накопительная часть
Накопительную часть пенсии выплачивают из средств, которые сформировали за счет страховых взносов работодателей, и дохода от их инвестирования. Средства учтены на специальной части индивидуального лицевого счета или пенсионном счете накопительной пенсии [2].
До 2014 года в накопления шла часть пенсионных взносов от работодателя. С 2014-го порядок изменили: все взносы стали перечислять на страховую пенсию. Правило будет действовать до конца 2025 года. Таким образом, в настоящее время у граждан России не формируют пенсионные накопления со взносов работодателя. Чтобы получать эту часть пенсии, необходимо платить добровольные взносы по Программе государственного софинансирования пенсионных накоплений или перевести в накопления средства материнского капитала.
Пенсионные накопления можно получить в виде единовременной выплаты или в качестве ежемесячной прибавки к страховой пенсии. Чтобы рассчитать размер этой части пенсии, необходимо разделить сумму накоплений на число месяцев ожидаемого периода выплаты: в 2025-м показатель составляет 270 месяцев [3]. Мужчины имеют право оформить выплату накопительной части пенсии с 60 лет, а женщины — с 55. Если обратиться за накоплениями позже, размер выплат возрастет.
Страховая часть
Страховая пенсия складывается из количества индивидуальных пенсионных коэффициентов (ИПК), умноженных на стоимость одного балла в год выхода на пенсию. Стоимость ИПК ежегодно индексируют: с 1 января 2025 года она составляет 142 руб. 76 коп. [4].
К этой сумме государство добавляет фиксированную (базовую) пенсию, на которую не влияет трудовой стаж. Фиксированная выплата растет с каждым годом. В 2025-м ее размер — 8728 руб. 73 коп.
К страховой части государство доплачивает фиксированную (базовую) пенсию, которая не зависит от стажа. Фиксированную сумму индексируют: например, в 2024 году ее увеличили до 8134 руб. 88 коп., в 2025-м — до 8728 руб. 73 коп.
Размер пенсии увеличится, если человек уйдет на заслуженный отдых позже установленного законом возраста.
Кроме того, люди, чья пенсия оказалась ниже прожиточного минимума пенсионера, получают федеральную социальную доплату от СФР. В 2025 году пенсия не может быть ниже 15 250 руб. [5].
ИПК для выхода на пенсию
Пенсионные баллы людей, зарегистрированных как ИП или самозанятые, зависят от размера их самостоятельных взносов в СФР
Индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК) — это баллы, которые начисляют за каждый год работы. Их число зависит от размера взносов, перечисленных работодателем за сотрудника в СФР. Для расчета ИПК сумму уплаченных работодателем страховых взносов делят на нормативный размер страховых взносов, а полученное число умножают на 10. В 2025 году нормативный размер страховых взносов составляет 441 991 руб. 80 коп. [6].
Если человек зарабатывает 80 тыс. руб. в месяц, то за год работодатель заплатит за него взносы на обязательное пенсионное страхование в размере 209 664 руб. Таким образом, за год сотрудник получит 4,7 ИПК (209 664 / 441 991,8 * 10).
Всего за год можно получить не более десяти пенсионных баллов.
Пенсионные баллы людей, зарегистрированных как ИП или самозанятые, зависят от размера их самостоятельных взносов в СФР.
У самозанятых и ИП есть отчисления, которые регистрируют в СФР. В 2025 году размер фиксированных страховых взносов для ИП составит 53 658 руб., а максимальный взнос с дохода свыше 300 тыс. руб. — 300 888 руб.
Дополнительные пенсионные баллы
Если человек не работал в социально значимые периоды жизни, он все равно получит пенсионные баллы за эти годы. Их начисляют за следующие события:
- служба в армии по призыву: 1,8 балла;
- уход за инвалидом первой группы: 1,8;
- уход за пожилым человеком старше 80 лет: 1,8;
- уход за ребенком-инвалидом: 1,8;
- проживание с супругом-военнослужащим в месте, где не было работы: 1,8;
- проживание за границей с супругом-дипломатом или консульским работником: 1,8;
- отпуск по уходу за первым ребенком до полутора лет: 1,8;
- отпуск по уходу за вторым ребенком до полутора лет: 3,6;
- отпуск по уходу за третьим и последующими детьми до полутора лет: 5,4;
- период участия в спецоперации: 3,6.
Стоимость пенсионных баллов
Коэффициент одного пенсионного балла устанавливает закон. С 1 января 2025 года он равен 142 руб. 76 коп. [7].
Премиальные пенсионные коэффициенты
Если гражданин России выходит на пенсию по старости позже определенного законом возраста, при расчете выплат действуют премиальные коэффициенты. Они повышают величину пенсионных баллов и фиксированной выплаты. Чем позже человек обращается к пенсии, тем выше будут премиальные коэффициенты.
Например, если выйти на заслуженный отдых спустя год после наступления пенсионного возраста, коэффициент повышения ИПК составит 1,07, а ФВ (фиксированная выплата к страховой пенсии) — 1,056. Если обратиться за пенсией через десять лет после достижения пенсионного возраста, коэффициент ИПК будет 2,32, а ФВ — 2,110 [8], [9].
Как начисляется пенсия
Страховую пенсию по старости на общих условиях назначают, когда выполнены три условия [10].
- Возраст. В 2024 году право на пенсию по старости получили женщины 1966-го и мужчины 1960 года рождения, которым исполнилось 58 лет и 63 года соответственно. В 2025 году из-за переходного периода пенсионной реформы на пенсию по старости не выйдет никто, кроме тех, кто имеет право на досрочную пенсию. Аналогичная ситуация уже происходила в 2023 году и повторится в 2027-м. В 2026 году страховую пенсию по старости начнут получать 64-летние мужчины и 59-летние женщины. Некоторые категории граждан могут выйти на пенсию по старости досрочно. В их числе — люди с большим трудовым стажем, работающие в сложных климатических, опасных и вредных для здоровья условиях, медики, артисты, педагоги, многодетные матери, инвалиды и их опекуны [11].
- Страховой стаж. Это срок трудовой деятельности, когда за работающего человека уплачивали взносы в Пенсионный или Социальный фонд России. В 2025-м и в последующие годы стаж должен составлять не менее 15 лет.
- Размер ИПК. Величина индивидуального пенсионного коэффициента для назначения пенсии с 2025 года должна быть 30 и выше.
Если человек претендует на досрочное получение пенсии, но не имеет необходимого стажа, то в досрочном выходе на пенсию ему откажут.
Как рассчитывается пенсия
До конца марта 2025 года размер социальной пенсии составляет 7689 руб. 83 коп.
Рассчитать страховую пенсию по старости можно по формуле: СП = ИПК * СПК + ФВ, где СП — это размер страховой пенсии, ИПК — индивидуальный пенсионный коэффициент, СПК — стоимость одного пенсионного коэффициента на момент назначения пенсии, а ФВ — фиксированная выплата.
Пример: человек за годы работы получил в общей сложности 70 пенсионных баллов и в 2025 году собирается без отсрочки выйти на пенсию по старости. В этом случае расчет пенсии будет выглядеть следующим образом 70 * 142,76 + 8728,73. СП = 18 721 руб. 93 коп.
Как рассчитывают пенсию при неофициальной работе
В случае, если гражданин работал неофициально и в период его трудовой деятельности взносы в Пенсионный или Социальный фонд России не перечисляли, он имеет право на получение социальной пенсии по старости. Оформить ее можно на пять лет позже страховой.
До конца марта 2025 года размер социальной пенсии составляет 7689 руб. 83 коп. С 1 апреля 2025-го выплату проиндексируют на 14,75%, и она вырастет до 8824 руб. 08 коп. [12]. Также к этой сумме полагается доплата до размера регионального прожиточного минимума пенсионера. Например, в Москве в 2025 году показатель составляет 17 897 руб., а в Петербурге — 16 623 руб. [13], [14].
Если для выхода на пенсию не хватает стажа или баллов, их можно докупить. Для этого нужно подать заявление в СФР. Если не хватает пары баллов, покупка будет уместной, это обойдется в районе 120 тыс. руб. Если, например, не хватает шести баллов, лучше не докупать их, а заработать через официальное трудоустройство.
Как узнать о пенсионных накоплениях
Получить информацию о пенсионных накоплениях — страховом стаже, ИПК и отчислениях на накопительную пенсию можно на портале «Госуслуги».
- Зайдите на портал «Госуслуги».
- Откройте вкладку «Пенсии Пособия» в верхней части экрана. Выберите пункт «Выписка из лицевого счета в СФР» в разделе «Пенсия».
- В открывшемся окне нажмите кнопку «Получить выписку». Документ сформируют и направят в личный кабинет на «Госуслугах» в течение дня.
- Перейдите в раздел «Заявления». Оказанная услуга о выписке из лицевого счета будет верхней в списке. Откройте ее и нажмите «Скачать». Выписка сохранится в формате pdf.
Как узнать о пенсионных накоплениях на «Госуслугах»
Как увеличить размер пенсии
Существует несколько способов увеличения размера будущей пенсии.
- Купить пенсионные баллы. Если ИПК не хватает для оформления страховой пенсии, их можно докупить. Для этого необходимо внести в Социальный фонд России добровольные взносы.
- Получать высокую белую зарплату. Предельная величина базы для исчисления страховых взносов в 2025 году составляет 2 млн 759 тыс. руб. Если эту сумму разделить на 12 месяцев, выйдет 229 916 руб.: такой должна быть зарплата, чтобы получить максимальный ИПК за год — 10 баллов.
- Получать пенсию НПФ. Если внести средства на счет в негосударственном пенсионном фонде, гражданин будет получать вторую пенсию. Фонд будет инвестировать деньги, копить прибыль, а по достижению плательщиком пенсионного возраста будет выдавать их в виде выплат либо ежемесячно до конца жизни, либо в течение конкретного срока.
- Сформировать подушку безопасности. Чтобы в будущем жить не только на одну пенсию, лучше, если есть возможность, обеспечить себе дополнительный источник дохода. Можно вложить деньги в покупку недвижимости или поместить их на счет в банке (не является инвестиционной рекомендацией).
Если будущий пенсионер решил отнести деньги в негосударственный фонд, лучше выбирать выплаты на определенный срок. В случае пожизненных выплат человек может умереть прежде, чем его средства в НПФ закончатся. В таком случае родственники не смогут получить остатки этих денег.
